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女性更多承担家庭CFO角色 理财偏向保守稳健投资

2021-03-08 14:34:24
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“家里女人管钱”,这一中国特殊社会现象在陆金所联合陆基金台发布的“女理财”行为系列数据中,进一步被印证。

陆金所数据显示,其台女投资者在投资人数、人均投资资产以及活跃度上,均高于男。在基金投资方面,陆基金(上海陆金所基金销售管理有限公司)台数据则揭示,女投资投资风格更为保守,在稳健投资上胜过男,但男则更擅长博取更高收益。

女用户均持有资产比男高6成

相比男投资者,女理财无论在人数、均资产还是交易频次,都更为积极。陆金所数据显示,2020年台女活跃投资者占比约为54%,明显高于男的46%。从均持有资产看,女活跃用户持有的资产较男多出59.4%。交易频次方面,女比男高出55%。

从年龄维度来看,35岁是男女理财人群一个非常有趣的分水岭。

陆金所台中,25至45岁理财人群最为庞大,占总用户比达55%,细分来看30岁至35岁人群占比最高,男女分别占总人数24.22%、23.34%。以35岁为界,理财用户的别比重出现偏斜。未满35岁以下理财用户中男女比相当,甚至男略高于女,但35岁以上用户里,女用户占比超过男用户,35岁-50岁年龄段的女用户占比较同年龄男多出了3个百分点。

“35岁大部分的人都进入了家庭生活,目前女在中国家理财中承担了非常重要的角色”,分析人士解释。这一结论在前不久陆金所联合脉脉发布的《2020职场人年终奖真相调研》数据也得到过印证:双方联合调研结果显示,14.88%男职场人会把年终奖上交另一半,而女这一比例仅为5.93%。

分地区来看,一线城市的男女投资用户比例相对均衡,成都、深圳的男女比例则恰恰相反。陆金所数据显示,在其台活跃投资人数分布最多的五大城市中,女投资者占比50.9%,略高于男。其中,北京、上海、广州三个一线城市的男女比例相对均衡;但成都的投资用户占比中,女占比达到55%,高于均水;深圳则相反,女仅占比46.4%,低于前五大城市均数4.5个百分点。

此外,有别于一线城市的男女投资用户数均衡的现状,四五线城市则呈现出女多男少的情况。四线城市的女投资用户人数比男高出12个百分点,而五线城市的女用户则比男用户多了14个百分点。

偏爱债基,更擅长稳健理财

当前大热的基金投资方面,男女两同样呈现出较大的差异。陆基金总经理陈祎彬表示,女基金投资上,相比男更偏于保守,根据陆基金数据,女投资者不仅在人数上超出了男50%,其持有的非货基金资产总额占台大头,达到54%。

投资者的风险偏好更趋保守。从投资基金种类来看,女投资者更偏爱债基,而男则更热衷风险更高的股票型和混合型基金。剔除货基金后,陆基金投资于债基的女比例较男高出11.87个百分点,而投资股票基金和混合型基金的男基金投资者占比较女高出了13.79个百分点。

此外,男女均持有的基金(货基金除外)投资金额来看,女投资者在基金类产品上的投资金额相对较小。其持有非货基金的金额低于男,且差距正在扩大。2019年全年,陆基金投资均持有基金金额比男低1.44万元,这一差距在2020年扩大到了2.52万元。

投资收益来看,女投资者更追求稳健的表现,而男更擅长获得高收益。陆基金台数据显示,2020年,从非货基金投资收益中,去年一年获得含6%及以下正收益的女投资者在该投资者中占比超过69.81%,男则为52.84%。但整体来看,超过15%以上正收益的男基金投资者在其群体中占比更高,达36.47%,女则为21.98%。投资基金收益在6%-15%的人男女占比相对较少,仅分别占其同基金投资者总人数的10.69%和8.21%。

基金专家表示,因为女投资基金往往更偏向债基等风险较小的品种,这也导致其基金收益整体稳;男基金投资者配置更多股票基金,在去年的市场行情下,会获得更高收益。

除此之外,基金投资同样受年收入的影响。陆基金数据显示,无论男女,个人年收入5-20万元或夫妻年收入10-30万元的基金投资者占比最高,男女分别占其同投资人数比接50%。

基金经理的选择上,陆基金数据显示,投资者最“青睐”张文。陆基金数据显示,台女投资投资额最高的10大基金中,仅有1支基金由女基金经理管理;而台男投资投资金额最高的10大基金,则全部由男基金经理执掌。数据还显示,除货基外,从单支基金的销量来看,在男投资者中销量最高的基金经理为张文和张坤,而女最“青睐”的则是张文

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