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平安证券--电子信息行业智能投顾专题报告:匹配需求 化繁为简

2020-12-04 14:20:21
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智能投顾能够克服部分传统投顾的痛点。 我国财富管理行业和投顾业务的发展起步较晚, 但是近年来我国居民的理财需求和风险意识发展迅速。 相比传统投顾, 智能投顾借助科技的手段, 具有低投资门槛、 高度线上化、 普惠性、 精准识别客户需求、 服务内容差异化、 服务质量标准化等特点, 能够在一定程度上克服传统投顾的痛点。

智能投顾主要有四类参与主体: 1) 传统金融机构, 如华泰证券投顾云平台AORTA +移动端2C平台涨乐财富通, 底层互联互通, 实现B2B2C(公司到投顾到客户) 业务链路的实质性贯通; 2) 财经垂直平台, 如盈米基金定位买方投顾服务商,三大业务模块, 2B2C双管齐下, 以及东方财富(300059), 通过财富管理场景和一站式服务打造闭环; 3) 互联网巨头, 如蚂蚁财富, 利用平台大数据优势和技术优势实现精准画像, 简化用户投资流程, 构建智能用户平台; 4) 金融IT公司, 如恒生电子(600570), 专注于2B的系统解决方案, 提供后台的财富管理IT系统、 以及前中后台一体化系统解决方案等。

启示: 细化需求, 匹配供给, 化繁为简。 智能投顾业务模式较多元化, 涉及到业务链条的不同阶段, 目前还在比较初期阶段。 按照服务客户类型主要分为三类模式: 1) 2B: 服务于资管公司等金融机构; 2) 2C: 直接服务于C端个人用户; 3)2B2C: 赋能机构或投顾等渠道方, 间接服务C端客。 借鉴代表公司, 智能投顾核心优势为场景流量、 大数据、 先发优势、精准画像等。 未来2B业务需要增加机构客户粘性及合作深度, 2C/2B2C业务需要细化需求, 匹配供给, 化繁为简。

风险提示: 1) 监管趋严、 政策收紧。 2) 发展周期长, 初期投入大, 影响科技创新。 3) 资本加速入场、 行业竞争加剧。 4)科技应用与传统业务融合摩擦超预期。 5) 个人信息、 数据等隐私问题频发, 存在潜在公众信任危机。

责任编辑:bH_05338
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