今日，21世纪亚洲金融年会在北京召开，中国民生银行副行长陈琼出席会议并发表演讲。陈琼表示，作为中国金融改革的试验田，民生银行紧紧围绕“以客户为中心”理念，以“科技引领，数字民生”为愿景，深入落实“科技金融的银行”发展战略，强化“技术+数据”双轮驱动，推动加速数字化、网络化、智能化转型升级，在提升“硬实力”与“软实力”的同时，打造被客户认同、被社会认可的“暖实力”，为银行业数字化转型做出了积极探索和有益尝试。
但陈琼强调，科技金融仍处于发展初期，出现了一系列风险事件。如何防止科技金融规避监管要求、非法套利以及避免形成“赢者通吃”的垄断局面，是需要深度思考的问题。陈琼认为，科技金融本质上是技术驱动的金融创新活动，不论供给形式和服务模式如何变化，金融的本质和特征并未发生变化。民生银行在发展科技金融驱动数字化转型的过程中，将继续严格遵循监管要求，遵循市场规则，遵循金融运行规律，严格风险防控、严守合规红线，守住不发生系统性风险的底线。
以下为演讲实录：
尊敬的各位领导、嘉宾上午好，很高兴参加本届21世纪亚洲金融年会。首先，衷心感谢大家长期以来对中国民生银行的关心和支持!借此机会，我与大家分享近年来我行数字化转型的做法，并就适应数字金融时代新趋势、携手打造开放共赢新金融，做些交流探讨。
一、抢抓机遇，科技金融将迎来更为广阔的发展前景
近年来，全球范围内新一轮科技革命和产业变革方兴未艾，以5G技术、大数据、云计算、物联网、人工智能等为代表的新技术层出不穷，数字经济蓬勃发展，科技金融备受关注。我们要抓住数字化、数字产业化赋予的机遇，加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设，大力推进科技创新，着力壮大新增长点，形成发展新动能。“十四五规划纲要”将金融科技纳入国家战略，国务院相继出台了一系列鼓励培育数字经济新产业、新业态和新模式的支持政策。人民银行通过出台《金融科技(Fin Tech)发展规划(2019-2021年)》进行顶层设计;银保监会多次强调，要加强金融科技创新，打造高水平的数字银行，在前不久召开的“金融街论坛年会”上，人行党委书记、银保监会主席郭树清提出，金融机构要因势利导，积极适应金融供给侧改革要求，抓紧推进数字化转型。数据显示，2015年至2019年，全球科技金融采纳率从16%增至64% ，中国内地更是高达87%，持续领跑全球，总体呈现出以下行业特点：一是规模扩张迅猛。科技金融产品、金融服务需求与供给都在大幅增长，先进技术应用日趋广泛，驱动金融业务向数字化、智能化、普惠化转变。今年发布的《中国科技金融运行报告》证实，2019年中国金融科技一路迅跑，产业营收、融资总额、企业发展等方面均取得良好成效。二是市场竞争激烈。商业银行都在积极推进金融科技战略，加大资源投入，强化平台建设和数字化运营能力;科技金融公司等主体也利用场景、流量、技术各方面优势，参与市场竞争。总体来说，商业银行数字化转型具备坚实可靠的政策环境和技术支持，打造以数字技术为引领的金融新业态已成为行业共识。可以预见，统一、规范、公平、健康的市场环境必将加快形成，科技金融将迎来更为广阔的发展前景。
二、技术驱动，科技金融赋能银行数字化转型成效明显
作为中国金融改革的试验田，民生银行紧紧围绕“以客户为中心”理念，以“科技引领，数字民生”为愿景，深入落实“科技金融的银行”发展战略，强化“技术+数据”双轮驱动，推动加速数字化、网络化、智能化转型升级，在提升“硬实力”与“软实力”的同时，打造被客户认同、被社会认可的“暖实力”，为银行业数字化转型做出了积极探索和有益尝试。
一是迭代升级线上平台，打造零接触的银行。由民生银行首创的“7*12小时”远程银行服务，应用音视频传输与解码、数据交互及加密传输、物联网等技术，在业内率先实现了基于手机银行的多场景个人和对公业务远程柜员在线办理、全流程无纸化服务及数据化交互体验，真正实现了“突破时空限制”，“实时在线”、“全程无接触”服务，同时全程存储和可追溯客户远程服务录音录像，让客户倍感安全、放心。新冠肺炎疫情肆掠期间，我们通过手机银行、网上银行、微信银行、远程银行等线上平台，紧急推出了多种特殊服务，打造手机银行“战疫专区”，满足客户捐款和生活消费等资金划转需求;上线小微贷款远程视频面签，解决中小微企业出门不便但需要申请贷款的燃眉之急，助力复工复产。截至2020年9月末，民生银行个人远程银行日均服务客户单日峰值2.4万人次，已达全行日均非自助端服务客户人数的30%，对公远程银行能支持75%对公业务的线上受理，引领了国内金融行业服务方式从近场向近、远场结合迈进的趋势，为全面践行普惠金融服务理念、金融更好地服务实体经济提供了基础设施保障。
二是聚焦提升客户体验，打造有温度的银行。我们积极利用人工智能、云计算、边缘计算、自然语言处理等前沿技术，业内首发5G手机银行，围绕交互体验与智能服务打造六大亮点，颠覆了传统手机银行服务模式。我们构建一体化大运营平台，以“统一资源管控、统一体验输出、统一服务交付”为核心，实现线上线下、人机协同的智能运营调度和多维便捷交付，为不同服务渠道接入的客户提供统一验证和一致性服务，打造在合适的场景为合适的客户提供合适的服务的极致用户体验。我们推进机器人流程自动化RPA、智能OCR、智能语音等新技术应用，推动运营作业工厂智能化升级，替代人工作业模式，采取协同见证面签和意愿核实的方式，为客户提供一站式“云见证”服务，减少客户往返网点的烦劳。我们打造小微金融3.0模式，以数据、工具、系统平台为基础，围绕小微客户的生意圈和生活圈，定制综合金融解决方案，全面满足客户需求，着力提升差异化、精细化服务水平。
三是突破传统服务模式，打造无边界的银行。我们加大开放银行平台建设，将金融服务整合解构、模块封装，通过API服务、H5、小程序、生态金融云等各种方式，开放产品与服务、交易与流程、数据和算法，链接行业生态，打造生态金融，不断突破了传统金融业务的渠道边界、客户边界、服务边界，赋能银行业务发展的同时，助推合作伙伴打造金融服务能力、增强用户黏性，实现互利共赢。在开放能力建设方面，我们累计发布4大类、16小类、200多个API，推出民生“云人力”、“云社保”、“云代账”等多个行业综合服务方案，投产开放银行门户网站，实行统一服务目录、身份识别、安全认证、风险控制“四统一”策略，以全行企业级互联网服务平台为支撑，形成了高效敏捷的开放银行服务模式。在金融服务对外输出方面，通过建设分布式互联网民生通行证体系，支持亿级用户，实现平台互联互通，为客户提供更优质高效的服务。
四是综合应用多种技术，打造智慧银行。民生银行正在抓紧建设的“智慧银行”，是全行科技金融赋能数字化转型的缩影。我们应用5G网络、生物识别、知识图谱、虚拟现实、区块链、物联网、人工智能、云计算八类新兴主流技术，构建金融及非金融场景生态，将手机银行与网点全旅程无缝链接，实现线上与线下、金融与非金融、销售与服务、厅堂与家居的高度融合，增强了跨渠道服务能力。我们打造智能迎宾、智能场景、智能营销、智能服务、智能交付、智能管家，让网点具有全面感知能力、智能决策能力和实时触达能力，为客户提供到店全触点感知、全旅程陪同、全服务连通的“看得见、摸得着、带得走”的新型服务体验。
五是加强基础设施建设，打造高效能的银行。在数字化经营管理方面，我们推进“价值云图”，通过系统梳理全行经营管理核心数据指标及管理框架，在数据内容建设的基础上，从机构、业务、产品、客户、渠道、员工“六大维度”，以及客户、规模、损益、风险、定价、监管、同业“七大视角”，为管理层提供数字化经营情况报告，有效支撑经营管理数字化决策。同时，依托实时传输、动态监测、人机交互、多屏同步四大技术创新建设业绩数字大屏，支持手机、笔记本和平板电脑等多种可视化展示工具，用大道至简的方式，形象化、层次化、立体化的呈现多种类型的复杂数据逻辑。在数字化经营底座建设方面，我们在2014年即启动了对分布式架构的前瞻性技术研究，利用分布式处理技术，提升对海量业务的弹性支撑能力和对海量数据的实时计算能力。2018年初首家成功投产直销银行分布式核心后，又陆续推出分布式零售贷款、分布式支付、分布式统一线上渠道、分布式技术平台等系统，一方面大幅降低了我行软硬件投入成本，另一方面又充分满足了超亿级海量数据和秒级处理速度超2万TPS的技术要求，为全行业务高效能发展，夯实了数字化经营基座。
我们也意识到，科技金融仍处于发展初期，出现了一系列风险事件。如何防止科技金融规避监管要求、非法套利以及避免形成“赢者通吃”的垄断局面，是需要深度思考的问题。人行日前发布的《中国金融稳定报告(2020)》指出，我国监管机构针对金融科技创新发展新趋势，划定了刚性底线、设置了柔性边界、预留了创新空间。我们认为，科技金融本质上是技术驱动的金融创新活动，不论供给形式和服务模式如何变化，金融的本质和特征并未发生变化。民生银行在发展科技金融驱动数字化转型的过程中，将继续严格遵循监管要求，遵循市场规则，遵循金融运行规律，严格风险防控、严守合规红线，守住不发生系统性风险的底线。
三、放眼未来，构建合作开放共赢金融新生态
当前，数字金融仍处于发展初期，未来发展潜力巨大。民生银行将继续锚定“科技金融的银行”战略目标和“科技引领、数据驱动”的战略方向，围绕“业务数据化”和“数据业务化”两根主线，加强技术前瞻布局和数据深度应用，打造更高水平的科技金融服务。
我们将持续加快数字化转型战略步伐，围绕5G消息、AI智能服务、物联网等新流量入口，增加资金和人才投入，从技术、场景、体制等方面开展体系化建设，全面推进产品设计、客户营销、平台服务、集中运营、风险防控、业务决策等方面的数字化转型。
我们将把握服务实体经济和人民生活这个根本，充分利用科技金融的技术和服务优势，深入落实金融供给侧改革要求，促进金融回归本源，提升服务实体经济的能力。坚持以客户为中心，紧盯前沿技术，加快创新孵化，为更多客户特别是暂时受困、亟待发展的民营企业和小微企业等提供优质金融服务，不断提升客户体验，持续为客户创造价值。
我们将积极构建开放、合作、共赢的金融生态圈，与各方合作伙伴一道，携手并进、共同努力，进一步加强开放银行建设，打造更高水平的开放金融，让金融服务更加普惠、更加智慧、更加便捷，为推动我国科技金融和银行业创新发展做出新的更大贡献!
最后，预祝本次论坛取得圆满成功!
谢谢大家!
