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河南经济报 记者 杨磊
近日，浚县农商银行善堂支行成功截堵多起由同一客户多次到该支行所属三个分理处进行异常开户的事件。其行为特征主要有：无理由将其他银行的社保卡销户，该客户金燕卡通过网络平台“跑分”被公安部门执行冻结，全程由另一名男子陪同且多数问题和决策由该男子提出，存在卡一经办出就会被他人掌控的风险，经该支行三个分理处工作人员综合评价，认为：有正当理由怀疑客户开立银行卡的用途，均拒绝了该客户开户申请，避免了一起银行卡涉案的风险，显示出该行内生强大的合规管理和风险管控能力。
今年以来，该行通过多种途径加强涉案账户的的风险管控工作。一是领导重视，分工明确。该行成立了由行长任组长、主管运营服务工作的副行长任副组长，相关部门负责人任成员的涉案账户风险管控领导小组，运营服务部作为牵头部门具本负责涉案账户风险管控。二是加强培训，夯实基础。该行坚持总行每月至少一次的服务培训例会制度，支行至少每周一次召开全员大会进行业务培训，分理处利用晨会、夕会，认真学习省联社和监管部门的政策规定和防控要求，提高了全员的合规内生、业务素质和风险控制能力。三是防堵结合，规范操作。该行在开户环节从“问、查、控、访”四个环节进行风险把控。一问：询问客户开户用途，按照开户九要素内容，详细了解客户信息，如客户回答不出开户用途，或九要素信息存在可疑可拒绝开户。二查：通过系统查询客户名下是否有其他账户，如有引导客户使用已有账户。三控：对确需开立账户的客户严格按照自律公约执行，做到实名验证，通过联网核查、人脸识别、手机号码认证等方式核实客户信息，Ⅱ、Ⅲ类账户能满足客户需求的引导客户不再开立Ⅰ类账户，确需开立Ⅰ类账户的，非柜面日累计支付限额不得超过1万元。四访：建立新开户回访台账，坚持“谁的账户，谁负责”原则，于开户次日、一周、两周、一月进行回访，告知客户出租、外借个人账户等可能带来的损失和严重后果。四是内外结合，筑牢防线。自7月份以来，浚县农商银行通过柜面讲解、入户宣传、LED屏循环播放、厅堂微沙龙、微信朋友圈等多种形式广泛开展反诈宣传，通过宣传讲解告知广大客户要积极主动配合金融机构进行客户身份识别，不得出租、出借、出售自己的账户和证件，不用自己的账户为他人提现和过渡资金，正确使用自己的个人账户。通过系列宣传活动，提高了公众防范电信诈骗及不得出租出借银行卡等风险防范意识。
同时，该行还积极运用预警系统开展异常交易排查，通过查询流水、与客户联系、实地走访等形式排查账户是否存在风险，如针对某客户反馈，称其在无意中进入疑似赌博网站时发现客户的银行卡号在此网站上公布，该行在第一时间对账户进行了排查，发现流水存在交易异常，在将此情况向浚县反诈中心反映后，暂停了非柜面操作，经反诈中心认为该账户疑似洗钱行为，回复将该账户做只进不出管控，从而掐断了形成涉案账户的路径。
持续深入开展的合规培训和反欺诈宣传，为该行涉案账户管控工作奠定了坚实的工作基础。今年以来，该行在辖区营业网点最多和业务量最大的情况下，因涉案账户发生最少而受到监管部门的好评。安全稳定的的金融环境，拉近了该行与客户之间距离，提升人民群众的满意度。截至9月末，该行各项存款1476989万元，较年初增长191920万元，增幅15%，在维护金融稳定的同时自身效益也得到了发挥。
