“真没想到，只用了三个工作日，338万元的贷款就打到了公司的账上。”武汉海吉力生物科技有限公司负责人称，得益于兴业银行武汉分行的帮助，公司近日完成了临时性扩大生产的任务，保证了核酸提取试剂等医用物资及时供应市场。
作为业内较早布局科技金融的商业银行，兴业银行武汉分行不断发挥“商行+投行”的优势，加大科创企业的信贷投放力度，近三年累计向湖北省科技型企业投入资金近800亿元，与该行合作的科创企业超1700户，融资余额超过240亿元。
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构建1100户科技企业沙盘，“一对一”精准服务
时下，发展科技金融已成为银行业转型发展的新风口，硬核科创企业成为各家银行争抢的香饽饽。如何在激烈的市场竞争中脱颖而出成为硬核科创企业的合作伙伴，兴业银行武汉分行找到了自己的“方法论”。
有数据显示，2021年，武汉规模以上高新技术产业增加值4786.11亿元，高新技术企业9151家。截至目前，武汉拥有省级以上专精特新企业828家，多分布在武汉经济开发区、武汉东湖新技术开发区、武汉临空港经济技术开发区三大国家级经济开发区。
围绕这三大重点区域内的高新科技园区、科技孵化器，兴业银行武汉分行聚焦“专精特新小巨人”“隐形冠军企业”、拟上市公司、上市后备企业、“东湖新区瞪羚企业”等重点客群，构建了1100户科技型企业客户精准营销沙盘，为其提供全方位、一揽子的金融服务方案。
武汉一家城市公共安全信息化领域龙头企业负责人告诉长江日报记者，其十多年的成长之路一直离不开金融的支持，合作的银行有近10家，不少银行是“求上门”。近年来，公司与兴业银行武汉分行有密切合作，看中的就是其服务品质，“有问题打电话给兴业银行的客户经理，很快就能得到反馈，产品丰富而且服务高效”。
兴业银行武汉分行副行长马宏生介绍，兴业银行武汉分行一直致力于打造“科学家+金融家+企业家”三家合一的生态合作联盟，并整合多方优势资源，为科创企业提供投融资、财务顾问、成长计划、企业管理等全生命周期的金融服务。该行还搭建了以“专精特新”为代表的科创企业专属服务平台，成立专门的企业服务团队，针对不同业务需求，专人响应，多项业务可同时推进，提高整体服务效率。
科创金融指标纳入年度考核，激励加大信贷投入
考核是最有效的指挥棒！兴业银行武汉分行将“科创金融”指标纳入2022年企业金融业务考评，进一步发挥考核“指挥棒”作用，激励更多信贷资源流向科创企业。
兴业银行相关负责人介绍，今年，针对符合条件的国家级高新技术企业和国家级“专精特新”小巨人企业贷款，兴业银行给予内部资金转移价格专项补贴30BP，对于同时符合普惠小微贷款补贴政策的，按70BP补贴，并优先保障风险资产和贷款规模。
据了解，该行依托大数据，打破银行传统信贷评价模式，创新推出“技术流”专属评价体系，使用打分卡模型，从企业产学研、高管团队、获得奖补、科技资质、知识产权等15个维度对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策。对于纳入工信部国家级“专精特新”小巨人名单的企业，以及技术流评价等级为良好及以上的企业，给予直接准入。自今年3月份“技术流”评价体系正式上线以来，武汉分行已为近百家科技企业授信，累计批复额度138亿元。
此外，兴业银行对小微型科技企业、知识产权质押融资不良贷款容忍度标准为“不高于各项贷款不良率3个百分点以内”。技术流模式下大中型企业不良容忍度在全行不良贷款率基础上增加1个百分点。对于实际不良率在容忍度标准内，且信用业务工作人员无违反行内外规章制度的，免于追责。
据统计，2022年上半年，兴业银行共对198笔小微企业贷款风险项目开展问责，其中被认定为尽职免责的项目有157笔，涉及湖北免责贷款约50笔。兴业银行相关负责人表示：“对于科创类的企业，在鼓励试错、允许试错的基础上提高不良容忍率，加大对科创企业的支持，也提高了客户经理的工作积极性。”
