营业收入同比增长10.66%，归母净利润同比增长28.90%，年末不良贷款率下降0.14个百分点至0.94%……在2022年复杂严峻的内外部形势下，江苏银行凭借均衡兼具韧性的业务布局和高效灵活的经营机制，实现了经营业绩逆势快速增长。
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作为一家总资产近3万亿元的城商行，江苏银行目前已跻身行业第一梯队，实现了穿越周期的稳。坚守金融报国和金融为民初心、坚定金融高质量发展的信心，已成为江苏银行穿越周期稳健经营的不变底色。
营收、净利保持两位数增长
4月25日晚间公布的江苏银行2022年年报显示，截至报告期末，该行总资产2.98万亿元，较2021年末增长13.80%；各项存款余额1.63万亿元，较2021年末增长11.99%；各项贷款余额1.60万亿元，较2021年末增长14.57%。
在盈利方面，截至2022年末，江苏银行全年实现营收705.7亿元，归母净利润253.86亿元，营收、净利润均保持两位数高增态势；代表盈利能力的净息差2.32%，较2021年末提升0.04个百分点，ROE为14.79%，同比提升2.19个百分点。
在保持规模、效益稳步增长的同时，江苏银行资产质量亦持续快速提升。面对2022年相对艰难的外部经营环境，江苏银行逆势实现不良贷款余额、不良贷款率、逾期率和关注率“四降”，拨备覆盖率达362.07%，较2021年末提升了54.35个百分点，上市七年来逐年提升，表现着实亮眼。
江苏银行厚积薄发、持续稳健的业绩表现也吸引了资本市场的青睐。近年来，其在资本市场上的关注度、股价表现节节攀升，给予股东的回馈力度也日益见长。
公开数据显示，持有江苏银行的公募基金家数超过了200家，行业排名前5位。自2018年以来，江苏银行获国信集团、凤凰集团、宁沪高速、华泰证券等大股东多次增持，金额累计超50亿元。在刚刚过去的2022年，江苏银行股价累计上涨32.86%，排名行业第1位；其加权平均净资产收益率14.79%，同比提升2.19个百分点；基本每股收益1.60元，同比增长32.23%。
多家券商分析指出，今年宏观大环境有望进一步趋稳向好，随着政策红利不断释放、消费需求持续复苏，市场的不确定性将较此前有所下降，或先后演绎“报表修复”和“盈利提升”的主逻辑，银行股估值有望在相对低位持续向上修复。作为城商行领域的“排头兵”，江苏银行高成长性、高安全边际和高投资性价比的相对优势无疑将进一步彰显。
江苏银行稳健的经营实力受到了市场的认可。该行在全球1000强银行排名和全球银行品牌500强榜单中均列第71位，获得穆迪Baa2（投资级）评级且评级展望稳定，明晟（MSCI）亦在近5年来首次上调江苏银行ESG评级。
对公、零售、金融市场业务“三足鼎立”
取得如此亮眼的业绩,得益于江苏银行在对公、零售、金融市场三大业务板块联动建立起来的特色优势。
在对公业务方面，近年来，江苏银行坚守“做强公司业务，打造行业专长”战略目标。截至2022年末，江苏银行对公存款余额8822亿元，较2021年末基本持平；对公贷款余额8549亿元，较2021年末增长17.74%。
从贷款投放方向可以看出，江苏银行紧紧围绕制造业、基础设施、乡村振兴、绿色发展、科技创新等重点领域发力，与国家发展步伐同频共振。截至2022年末，该行制造业贷款余额1932亿元，较2021年末增长20.75%；基础设施贷款余额3304亿元，较2021年末增长18.71%。
在支持绿色发展和科技创新方面，该行表现也着实亮眼。2022年年报显示，江苏银行绿色信贷余额2015亿元，较2021年末增长58%；科技型企业贷款余额1428亿元，列江苏省第一。
另外，江苏银行背靠江苏、辐射全国三大经济圈，基于区域经济的发展特点，坚守服务中小企业市场定位。截至2022年末，江苏银行小微贷款余额5618亿元，其中，普惠型小微贷款余额1385亿元，较2021年末增长29.3%。
在零售业务方面，近年来，江苏银行践行以客户为中心的经营理念，围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，不断推动零售业务转型发展。截至2022年末，江苏银行零售存款余额5552亿元，较2021年末增长31.21%，零售贷款余额6045亿元，较2021年末增长7.67%；零售AUM超万亿，信用卡累计发卡653万张，手机银行APP客户数超过1550万户，月活客户数继续位列城商行第1位。
其中，财富管理无疑是江苏银行零售业务规模增长的“助推器”。截至2022年末，该行财富客户与私行客户金融资产余额超3000亿元，资产规模与客户数增速超20%。
“天天理财”表现也是一骑绝尘。数据显示，江苏银行“天天理财”AUM较2021年末增长55%，管理资产近900亿元，在《互联网周刊》2022年银行业直销银行排名中继续位列第一位。
在金融市场方面，江苏银行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”战略目标，以大金融市场板块转型为抓手，不断拓展新增长点。
其中，江苏银行托管业务和承销业务表现突出。截至2022年末，江苏银行金融投资资产余额10542亿元，较2021年末增长14.80%；托管资产余额39473亿元，较2021年末增长13.62%，托管规模继续排名城商行第一位；金融债承销持续保持城商行第一名，票据经纪业务市场排名保持相对领先。
科技赋能成效显著
在深耕江苏发展、坚守服务中小企业定位的同时，江苏银行一直致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”。
在加快建设数字中国、加快发展数字经济、促进数字经济和实体经济深度融合的背景下，作为数字经济的有机组成部分和重要支撑，金融行业也加快了数字赋能的脚步。
在此背景下，江苏银行深刻洞察线上化、数字化、场景化的发展趋势，推进智慧金融进化工程，创新金融服务、提升客户体验，不断激活创新潜能、强化科技赋能，释放金融科技赋能发展的潜力和活力，更好地为企业服务。
在科技赋能管理提升上，为了更好地将科技融入业务，江苏银行主动打破科技与业务之间的壁垒，在业内较早推进科技、业务双向融合，向业务部门输出技术骨干，让业务人员反过来承担技术角色，关注测试和体验工作，着力打造有特色、有深度的“业技融合”模式，推动科技与金融互促相“融”。
在产品应用创新上，江苏银行在业内推出了一系列拳头产品。其中，江苏银行打造的“区块链动产质押项目”入选国家区块链创新应用试点，区块链技术场景应用实现新突破；“苏银金管家”下含财资管家、票据管家、外汇管家、薪税管家、财务管家、政务管家、订单管家等七大综合服务方案，可为企业客户、政府机构客户提供一体化、智能化、无缝隙的管家式贴心服务。截至报告期末，江苏银行对公结算系统累计服务客户2万余户，较2021年末增长120%，产品交易量近2万亿元，较2021年增长32%。
协同发展优势渐强
当银行业从“跑马圈地”走向“精耕细作”，从“以产品为中心”走向真正的“以客户为中心”，多牌照服务能力的协同、全渠道服务资源的协同成为了部分金融机构发力的方向。
近年来，江苏银行不断强化协同机制，苏银金融租赁、苏银理财、苏银消金、丹阳苏银村镇银行等子公司在高质量发展征程中迈出坚实步伐。
截至2022年末，苏银金融租赁公司资产总额达822.64亿元，其中融资租赁业务余额754.25亿元，租赁业务投放总额441.18亿元，连续6年获得国内主体长期信用AAA评级；苏银理财公司理财产品规模位居城商行首位，年内理财业务相关收入同比增长超过14%，连续7年获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第一名。
江苏银行另外两家子公司苏银消金和丹阳苏银村镇银行经营发展也迈上新台阶。数据显示，苏银消金公司坚持线上发展道路，聚焦1个自有渠道、4个股东资源、N个合作场景的“1+4+N”发展战略，资产总额247.26 亿元，2022年实现营业收入17.67亿元，净利润1.60亿元；丹阳苏银村镇银行则坚守支农助小定位，贷款客户数新增连续三年呈上升趋势，年均增幅超过10%。
内容来源：中国新闻周刊
作者：王曼
