利率双轨制是什么意思?
利率双轨制指的是在中国的货币金融市场中，存在受管制的贷款利率和完全由市场供求决定的市场化利率两种利率体系。一轨以国家银行为主，它们在市场上有一定垄断性;另一轨是众多的非银行金融机构和城乡信用社，它们在具体业务上用一些隐蔽方式抬高存贷款利率。
利率双轨制的形成原因是什么?
要弄清楚利率双轨制的形成，以及利率双轨制与民间金融困境之间的关系，首先要对民间金融的形成机制和进展历程有一个清晰的认识。 民间金融的产生紧要源自民营经济进展的内在需求。过去30余年，民营经济得到了很大进展，随之增长的是民营经济对资金的需要。 早期的民营经济，其资金来源紧要是家族和企业内部。在民营经济进展水平较低的状况下，这种融资模式是相对稳定的。但是，随着民营经济的进展，这种融资模式就难以满足民营经济的资金需要了。
民营经济需要拓宽融资渠道，从传统的融资模式转向现代金融市场，以获得更多的金融资源。但现实的状况是，民营经济很难从正规金融市场中获得资金。 从金融市场的自身规律而言，民营经济的规模相对较小、内部经营管理很不成熟，无论是从危机控制来说，还是从降低交易成本而言，银行都更愿意贷款给国有企业而非民营企业。事实上，正是因为这一原因，中小企业借贷难才成为了金融界的难题，即银行总是将资金贷给有资金实力的企业，而不是贷给需要资金的企业 。
从制度层面来考虑，由于中国金融市场紧要由国有资本所垄断，金融资源自然会倾向于国有经济。由此，当民营经济转向金融市场谋取资金支持时，他们发现，在区别所有制经济之间，相等规模的国有企业和民营企业，最终获得金融资源的是国有企业;在民营经济内部，规模不等的民营企业，最终获得金融资源的是规模大的民营企业。大部分民营经济因此而难以在正规金融市场获得资金。只有当国有经济对金融资源的需求得到满足后，剩下的金融资源才有可能流向民营经济。并且，这只是可能而已。
