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河南经济报 记者 杨磊 通讯员 赵泽轩 刘世杰
近年来，西峡农商银行针对万人助万企融资融通新常态、新要求，通过增户扩面、定向降准、整合资源功能渗透，搭建普惠金融服务体系，不断丰富服务模式，着力锻造万人助万企增信赋能“新熔点”。
“扩面增量”打通“万人助万企”融资堵点。为破解“万人助万企”融资瓶颈，不断创新产品，“龙乡快贷”就是为缓解中小微企业融资难、促进农业供给侧结构性转型升级推出的序列产品，已形成较为成熟的“线下+线上”产品体系。线下产品主要包括“信用创业贷”“乡村振兴贷”“供应链融资”等。此类线下产品以方案化服务为手段，以“小微创业贷+”为增信，可有效为传统中小企业解决融资难的问题。线上产品主要包括“金燕e贷”“票据贷”“产业链循环贷”等。此类线上产品针对中小企业“客户分散、需求小额、手续繁杂”的痛点问题，建立了标准化产品服务体系，实现了线上融资规模化发展。
除了创新产品，西峡农商银行还加大营销力度，不断扩面增量。一方面，依托“公司+基地+农户+信贷”模式，积极参与银企推介会和产融对接活动，了解涉贷企业的真实需求和意愿。同时，主动与政府相关职能部门、小微企业对接，构建政银企互动交流平台，组织做好对涉贷企业的评级授信和信贷投放工作。另一方面，还以方案化营销为突破口，通过“银企对接”大走访量体融资模式，加强区域特色产品创新，积极发挥重点案例的推动作用，形成了“双龙香菇市场”“丹水果品市场“西坪中药材市场”“仲景生态工业园区”“农村电商产业孵化基地”等五大专业化营销方案，实行方案目标库名单管理，组建专业营销团队，创新金融服务方案。
“定向降准”纾解“万人助万企”融资难点。该行还利用定向降准，优化资源配置，加大综合化营销。一是以平台合作场景方案为依托，做大“公司贷”业务。该行围绕工业园区、产业集聚区，依托项目贷款优势，针对不同园区、不同产聚区金融需求场景，以“融资方案+政府增信+产品增信”的模式，实现园区内企业批量化营销拓展。二是以政府支持场景方案为依托，做精专业市场小微融资。该行在县域138家规模以上企业中，优化选择辖内优势产业和专业市场，以“行业协会+集群企业+信用联盟”模式，对行业内经营稳定、信用良好、排名位于前列的优质民营企业进行名单制批量营销。三是以资产支持场景方案为依托，深耕中长期标准化产品。该行结合制造业企业订单融资的需求，用好微贷通、订单式仓储贷、贴现票据贷等优质贷款产品，满足科技成长型企业多元化融资需求
同时，针对大多数中小企业，具有轻资产、有订单、有合同，但是缺少生产经营资金的特点，西峡农商银行通过集中授信和订单融资形式，优化信贷资源配置，帮助企业降低融资成本，产品融资成本在原有基础上下调5-10个百分点。
该行还通过积极向央行申请支农支小再贷款，统筹完善信贷规模的存量与增量并轨管理，进一步加大信贷规模向小微企业的倾斜力度，提高对小微的信贷供给效率，充分发挥其信贷资金供给稳定、成本合理、可持续循环等优势，打通企业融资绿色通道。
“整合资源”锻造“万人助万企”融资熔点。为解决小微企业融资慢问题，该行在发展传统业务的同时，结合小微民营企业“短、小、频、急”等融资需求特点，充分利用“产业链快贷”“龙乡快贷”“电商+”等线上创新产品，实现业务由线下向线上转移，引导客户采用网银渠道，实现业务集约化经营和批量化处理，提升贷款投放效率。
该行坚持信贷综合服务专业化、普惠化发展方向，强化线上创新、线下专业化经营，通过“信贷管理部、合规管理部、个贷部、公司业务部”的综合信贷服务框架，实行专业化分工、流水线作业的审批和投放模式，加大了对服务小微企业的考核权重，细化了考核办法，并强化多部门上下联动对接，缩短业务审批流程，提升了客户体验，有效推动民营经济高质量发展。
