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热点在线丨西峡农商银行:锻造万人助万企“增信赋能”新熔点

2022-08-05 09:34:00 中原经济网
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(资料图片)

河南经济报 记者 杨磊 通讯员 赵泽轩 刘世杰

近年来,西峡农商银行针对万人助万企融资融通新常态、新要求,通过增户扩面、定向降准、整合资源功能渗透,搭建普惠金融服务体系,不断丰富服务模式,着力锻造万人助万企增信赋能“新熔点”。

“扩面增量”打通“万人助万企”融资堵点。为破解“万人助万企”融资瓶颈,不断创新产品,“龙乡快贷”就是为缓解中小微企业融资难、促进农业供给侧结构性转型升级推出的序列产品,已形成较为成熟的“线下+线上”产品体系。线下产品主要包括“信用创业贷”“乡村振兴贷”“供应链融资”等。此类线下产品以方案化服务为手段,以“小微创业贷+”为增信,可有效为传统中小企业解决融资难的问题。线上产品主要包括“金燕e贷”“票据贷”“产业链循环贷”等。此类线上产品针对中小企业“客户分散、需求小额、手续繁杂”的痛点问题,建立了标准化产品服务体系,实现了线上融资规模化发展。

除了创新产品,西峡农商银行还加大营销力度,不断扩面增量。一方面,依托“公司+基地+农户+信贷”模式,积极参与银企推介会和产融对接活动,了解涉贷企业的真实需求和意愿。同时,主动与政府相关职能部门、小微企业对接,构建政银企互动交流平台,组织做好对涉贷企业的评级授信和信贷投放工作。另一方面,还以方案化营销为突破口,通过“银企对接”大走访量体融资模式,加强区域特色产品创新,积极发挥重点案例的推动作用,形成了“双龙香菇市场”“丹水果品市场“西坪中药材市场”“仲景生态工业园区”“农村电商产业孵化基地”等五大专业化营销方案,实行方案目标库名单管理,组建专业营销团队,创新金融服务方案。

“定向降准”纾解“万人助万企”融资难点。该行还利用定向降准,优化资源配置,加大综合化营销。一是以平台合作场景方案为依托,做大“公司贷”业务。该行围绕工业园区、产业集聚区,依托项目贷款优势,针对不同园区、不同产聚区金融需求场景,以“融资方案+政府增信+产品增信”的模式,实现园区内企业批量化营销拓展。二是以政府支持场景方案为依托,做精专业市场小微融资。该行在县域138家规模以上企业中,优化选择辖内优势产业和专业市场,以“行业协会+集群企业+信用联盟”模式,对行业内经营稳定、信用良好、排名位于前列的优质民营企业进行名单制批量营销。三是以资产支持场景方案为依托,深耕中长期标准化产品。该行结合制造业企业订单融资的需求,用好微贷通、订单式仓储贷、贴现票据贷等优质贷款产品,满足科技成长型企业多元化融资需求

同时,针对大多数中小企业,具有轻资产、有订单、有合同,但是缺少生产经营资金的特点,西峡农商银行通过集中授信和订单融资形式,优化信贷资源配置,帮助企业降低融资成本,产品融资成本在原有基础上下调5-10个百分点。

该行还通过积极向央行申请支农支小再贷款,统筹完善信贷规模的存量与增量并轨管理,进一步加大信贷规模向小微企业的倾斜力度,提高对小微的信贷供给效率,充分发挥其信贷资金供给稳定、成本合理、可持续循环等优势,打通企业融资绿色通道。

“整合资源”锻造“万人助万企”融资熔点。为解决小微企业融资慢问题,该行在发展传统业务的同时,结合小微民营企业“短、小、频、急”等融资需求特点,充分利用“产业链快贷”“龙乡快贷”“电商+”等线上创新产品,实现业务由线下向线上转移,引导客户采用网银渠道,实现业务集约化经营和批量化处理,提升贷款投放效率。

该行坚持信贷综合服务专业化、普惠化发展方向,强化线上创新、线下专业化经营,通过“信贷管理部、合规管理部、个贷部、公司业务部”的综合信贷服务框架,实行专业化分工、流水线作业的审批和投放模式,加大了对服务小微企业的考核权重,细化了考核办法,并强化多部门上下联动对接,缩短业务审批流程,提升了客户体验,有效推动民营经济高质量发展。

责任编辑:bH_05216

关键词: 农商银行

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