河南经济报 记者 杨磊 通讯员 刘亚南
“健康”的账户是银行业务发展的基石，也是业务稳健开展的前提。近日，为进一步强化账户监管，农发行南乐县支行利用晨例会时间组织全行员工集中学习了上级行转发的《严格落实银行账户监管规定 严禁未经客户同意违规开户》通知要求，将通过三方面举措防范金融风险。
严控客户准入，优化账户服务。对开户资料进行严格审理，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》和《关于取消企业银行账户许可的通知》等有关要求加强对企业客户银行账户的开立、变更、撤销管理，尤其是加强对异地开户的真实性、合理性及合规性核查，切实发挥把关守口作用。在开户前，与客户进行充分沟通，详细介绍开户注意事项、耐心指导客户准备开户资料，实现资料搜集、审核与上门服务无缝衔接，优化服务，做到“一次性”告知企业开户所需资料、办理流程，并严格按照文件制度要求不增设不合理开户证明文件、不无理拒绝开户。
做好信息公开，接受公众监督。营业厅设置宣传栏及时公布支付手续费价格，规范、清晰向社会公开开设企业账户的服务标准、资费标准、办理时限，确保服务价格信息公开透明，积极接受社会各界的监督。在客户办理业务及深入企业调研时，主动告知收费标准和减免政策，充分保障客户的知情权和选择权。以舆论宣传为引导，充分利用营业网点、新闻媒体等途径进行宣传，提醒过往群众以及客户注意防范账户相关风险，重点向客户介绍开户流程、开户前风险排查及开户审核等要求。
强化身份识别，防范账户风险。加强账户日常管理，依托反洗钱管理系统等工具，多数路交叉验证客户身份等手段，主动排查异常交易账户，做好账户事前、事中、事后合规管理，严格遵循提高效率与防范风险并重的原则，坚守风险底线。客户经理在开展尽职调查时，穿透性识别客户控股股东、识别实际控制人、识别受益所有人，全面了解客户的业务性质与股权、控制权结构，全面了解客户交易目的、交易性质，全面了解客户及实际控制客户的受益所有人和交易的实际受益人真实身份信息，保障客户身份信息的有效性和真实性。